北京租金,三元大厦,沈阳棋盘山别墅

　　原标题：中金国瑞“猝死”背后：9亿资产离奇消失，500多人被坑！招行又中招！

　招行大厦36楼近期爆发丑闻，一家名为中金国瑞的公司人去楼空，与之同时消失的，还有总投资金额达到9.4亿元的基金资产。沈阳棋盘山别墅一夜之间，北京租金工作没了，多年积蓄也没有了，这样的事情，发生在中金国瑞员工的身上。与之同病相怜的，还有500多名投资者。此前，中金国瑞的客户经理每周会定期发送净值，最新一期净值，是今年5月10日，基金净值为1.61，到了5月22日，中金国瑞对客户发送清算告知书，宣布产品清盘，不再募集资金以及正常兑付本金和收益。

中金国瑞全称为深圳市中金国瑞基金管理有限公司。公开资料显示，公司2011年成立，拥有私募牌照，实际控制人秦鹏持股99%。

　　“他们公司在招商银行总部大楼一整层楼，装修很气派，一看就很有实力的样子。那天我见了秦鹏，还有一个外国人，北京租金据称是从国外请来的技术专家。我们主要聊了量化对冲策略，当时在国内这还是比较新鲜的东西。”郑小姐还记得2013年第一次去中金国瑞办公室的场景。

　　郑小姐从事金融业多年，有一定的财经功底。她大学好友的妹妹当时在中金国瑞工作，从闲聊中获知这家公司“量化对冲产品做得还不错，年化收益率10%左右，虽不是特别高但兑付很及时”。在实地了解、查看公司相关资质后，郑小姐决定拿几十万元试水。在她的印象中，秦鹏为人比较务实，不夸夸其谈，“是个干实事的人。”

　　从2014年首笔30万元投资开始，郑小姐越投越多，投资的期限也越来越长，兑付一直都很及时；每个星期都会收到基金净值报告，业绩处于私募行业的中间水平，收益稳定，风险较小，她对此很满意。

　　2019年5月14日，秦鹏在内部会议上宣布产品清盘，不再募集资金以及正常兑付本金和收益。这在公司内部掀起轩然大波，因为有90%左右的员工都投资了自家公司的产品。

　　李思2015年入职中金国瑞。“我之前在证券公司上班，后来有亲戚通过关系介绍我进入中金国瑞业务部，业绩最低要求是拉资金600万元～800万元。每年自己写目标责任书，目标越大提成越高，当然完不成业绩收入会有影响。”

　　据他介绍，中金国瑞有30多个业务员。因为公司兑付一直很及时，规章制度也很规范，自己又在这上班，业绩不达标的时候业务员都会把自己的钱投进去，有时还带着家人朋友跟投。“我家亲戚平时有一些闲散的钱也会通过我投资进来，就当是支持我的工作，我拿提成，他们拿收益。亲朋好友的钱加起来投了1000多万。”

　　“我从来没怀疑过公司。老板看起来是个工作狂，平时放假或者晚下班都会看到老板还在办公室。公司开发客户这一块也很正规，会提示风险。我们通过了招行的尽调，接到了招行委外理财的单子，怎么会有问题？不只是我，我认识的同事都投了公司的产品。”李思说。

　　但李思也坦言，公司的交易团队换人特别频繁，他所认识的同事集中在业务部、客服部以及投研部，具体投资情况并不清楚，只听说有外汇、期货、股票等标的。高管会议已经近一年没有召开过，“所有的决策都是老板定，有一言堂的感觉。”

　　5月22日清算告知书出来之后，大批投资者赶往位于招商银行大厦36楼的中金国瑞办公所在地了解情况，获知公司财务负责人周彩虹和风控部负责人项杰明已于4月先后离开，公司处于停业状态。

　　据中金国瑞员工透露，周彩虹以家人生病为由向公司请假，之后就再没回来上班。“公司的财务状况只有老板和她知道，可她走得很蹊跷。” 过了几天，有回收二手办公用品的人员进入公司，搬走了全部的办公设备，办公室也因租期到点而被收回。

　　深圳市福田区的招商银行大厦，36楼整层都已经搬空，三元大厦大门贴着封条。近段时间有很多投资人来找中金国瑞，物业取消了该层的访客权限，已经不让来访者上楼了。有投资人称，中金国瑞已在5月31日搬空，现在没有办公地点。

　　在员工及客户看来，中金国瑞的关门十分突然。官网资讯显示，中金国瑞4月底还组织人员赴迪拜进行了6天访问，流露出开发国际市场的倾向；5月7日，秦鹏作为香港科技大学优秀校友代表，出席见证福田区政府与香港科技大学举行的创新创业项目签约仪式。

　　从投资者提供的中金国瑞路演文档来看，中金国瑞旗下包括黄金投资、金融投资、产业投资三大主业，拥有云南现代矿业、华世集团、中金国富等多家公司。天眼查显示，与秦鹏相关的公司有27家，他是华世智能、华世药业等8家公司的法人代表。

根据《投委会与秦鹏见面会议纪要》显示，牵涉其中的投资人总共有503个，总投资金额达到9.4亿元。

秦鹏给出的兑付方案，包括多地的房产、黄金、股权等，但这都是毫无依据，他唯一一套可用于变现的房产已经被一位投资800万的客户申请了诉讼保全，旗下公司大多处于没有运营、没有业务。

　　根据投委会会议纪要，秦鹏表示，这9.4亿中：2.5亿元发放利息；1.5亿元发放员工提成；2亿元为公司前期亏损；0.9亿元为公司日常运作；0.3亿元用于软件研发资金；余下资金用于投资。

　　从两个信息，不由得产生怀疑，就是中金国瑞对外兑付的所谓量化基金一年10%左右的收益是虚假的。

　　第一个信息，中金国瑞在销售过程中宣称基金的托管行是建行，但事发后多名投资者发现，实际打款账户与托管账户最后四位数不一致。

　　这表示一种较大的可能，给客户提供的合同，付款信息被修改了，客户资金没有打给托管户，而打给由秦鹏个人控制的账户。

　　秦鹏此前曾宣传他们运作的产品有相当一部分从事外汇交易，是通过内保外贷的方式将资金转移到香港，通过叫做AMA的证券公司进行外汇交易。

　　AMA首席执行官叫于吉光，秦鹏与于吉光同为香港富银集团股东，秦鹏持有60%股份，于吉光占20%股份。有投资者透露，于吉光已于2018年12月份因涉嫌外汇诈骗被上海警方羁押。

　　第二个信息，关于函证盖章情况，中国建设银行深圳市分行回复表示，经福田支行核查，北京租金未发现有“中金汇富量化基金每日净值”的福田支行公章用印记录。

　　也就是说，发给客户的盖了建行公章的量化基金净值的记录，是属于伪造或是私自盖章。那份5月10日还有1.61，现在归0的业绩记录是虚假的。

　　所以，从这个资金链条不难得出以下怀疑，中金国瑞通过修改基金合同，将客户资金不是打给银行托管账户，而是打给由秦鹏个人控制的账号，并通过伪造或是私自加盖公章，制造虚假的产品业绩吸引客户。

　　这些资金并没有用来量化投资，除了支持利息、支付员工提成、支付办公费用外，其余部分被控制人挪用。

秦鹏自称是招商银行前员工，更是将2012年起，承租招商银行36楼整层作为公司卖点宣传，中金国瑞作为招行大厦租户长达7年，招商银行获得了租金收入的同时，是否应该对租客的业务有所监督呢？

在对外披露的合作伙伴上，中金国瑞官网更把招商银行排在第一位，更是容易让客户错觉，招商银行与这家金融公司有着密切合作。

　　证券时报报道，投资者表示，招商银行曾委托中金国瑞理财。投资者认为，能接到招行委外资金的单，肯定通过了银行方面严苛的尽调，而这也是业务员反复向投资者强调其安全性的最大卖点。

　　此外，业务员也会反复强调，秦鹏曾在招行工作过，公司开业时招行时任行长出席仪式等等。

　　我相信，招商银行在法律上、业务上与中金国瑞之间不会有什么问题，招商银行的风控是没问题的。

　　但是，在中金国瑞利用公司老板曾是招行前员工、是招行大厦整层租户，业务员宣传招商银行曾委托中金国瑞理财、宣传招商银行是公司合作伙伴。这样一个背景、沈阳棋盘山别墅来诱惑客户购买产品的时候，个人觉得，招商银行起码在租户监管上，难说是尽到职责。

这些公司遍布全国，尤其在北上广深等大城市，相关从业者，应该在几十万以上。

　　他们利用的是中国投资者的无知和轻信，在这个世界，你去讲价值投资、项目风险根本没有什么人愿意听。

　　但是皮包金融公司，聘请大量看上去光鲜亮丽的小姑娘，充当所谓专业投资顾问，可能大学刚毕业，甚至连什么是PE，什么是直投，什么是二级都不懂，就跟着兜售产品了，宣传一年10%以上收益，这样的金融公司你觉得能信么？

　　现实很残酷，往往是，真正好产品是要抢的、不会给你销售的，尤其是小财富管理公司，根本抢不到好产品。能给你销售的一般都是你自己都不敢买的垃圾产品。

　　在这样的背景下，大量根本不具备资产管理条件的财富管理公司，变成所谓的资产管理公司。

　　然而现实很残酷，很多公司发现拿到钱之后，资金成本高达20%一年，没办法赚钱，那怎么办呢？就两个办法，等着爆，或者继续骗钱，然后不断的周传下去，本质就是一个旁氏骗局。

　　装修豪华、入驻CBD。就像本文的中金国瑞，包下招商银行总行大厦一整层，老板吹嘘自己是招商银行前员工、三元大厦与招商银行合作密切，吹嘘自己香港科技大学EMBA，这种学位多半是买来的。等等。

　　第二个办法就是高返佣，从华尔街之狼可以看出，天下没有卖不出去的理财产品，只有给不了的佣金，只要佣金足够，垃圾都给你卖出去，这就是人性。

　　很多财富管理公司的职员年纪轻轻，开豪车、住豪宅，正常的金融公司，基本上卖个一百万出去，返点有个1-2个点，就已经很好了，但是皮包金融公司，卖个一百万出去，返佣差不多有个二三十万。

　　皮包金融公司的钱去哪里了呢？第一是给投资人的利息，第二是员工的返佣，第三是办公费用，第四是宣传成本、社会赞助，第五是老板个人挥霍、资产转移。

　　最后，理财务必关注产品本身。越是亲戚朋友推荐、越是天花乱坠、高收益，沈阳棋盘山别墅越是不可信。返回搜狐，查看更多

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